培養孩子花錢智慧三大原則經濟學上有所謂「恩格爾係數」，指的是，隨個人和家庭所得增加，真正用在食物上的錢，其比例會越來越小。此外，花在居住、穿衣、日用等生活必需品的支出，占總收入比例，也會在達到某一高點後，逐漸降低。因此，生活必需之外所剩下的錢越來越多，如何把這些錢花在最有意義的地方，就顯得很重要了。消費三原則根據調查，樂透得獎者在五年內，便有近兩成的人會將彩金全數揮霍一空，甚而比得獎前更慘，淪落街頭，三餐不繼。這樣襯衫的數據告訴我們，人在擁有一大筆金錢後，其實是不知道如何「用」錢的。至於青少年，很多人會以為，既然要給孩子一筆零用錢，就不要管他們，讓他們自己去使用控管。這樣的觀念有點危險，一般成年人都很難節制花錢了，更不用說是對金錢毫無概念的青少年。我認為可以讓青少年自己處理錢，但前提是家長要先引導，要跟孩子有約定，按五○％消費、三○％儲蓄、二○％祝福捐贈的比例分配，約定後再讓他們去使用學習，而非都沒教導就放任使用。在美國，許多父汽車借款母們認為，教孩子如何使用零用錢，是讓孩子學會如何預算、節約和自己做出消費決定的重要教育手段。因此，在消費學習上，有三個重要的原則務必讓孩子瞭解。原則一：量入為出如果孩子一週的零用錢有一百元，根據後面會提到的消費預算，只能消費五○％，也就是該週只能消費五十元。若此時要消費五百元的球鞋一雙，顯示這項消費遠超過每週五十元的消費額，有多少錢做多少事，建議孩子先別買吧！孩子所有的花費，需符合預算規範內。有位有三個孩子的父親，租房子為這三個小孩各開了一個戶頭(其實是存在他那兒)。戶頭裡固定存了零用錢及每年的壓歲錢，如果要動用，必須到父親那兒提領出來(父親一定會過問用錢的原因)。如此訓練他們必須清楚知道，自己要將錢花在哪些地方，以及實際的金額。當這樣的花費行為變成習慣後，孩子會漸漸知道自己在哪方面花費較多，也可以慢慢觀察出，自己是否買了一些不該買的東西，或是花費超過預定金額，這樣一來，就會養成量入為出的習慣，所以說，習慣是致富的根本。原則二：比價效東森房屋益大比價是指不同商品價格間的比率，當發包工程、器材、貨物或變賣產業時，比較承包人或買主所提出的書面價格，如公家機關購物時，一定也會先比價，挑其中價錢較低者。以我兒子為例，當變形金剛推出上市時，他看到百貨公司的專櫃的定價是一千兩百元，為了建立他的比價觀念，我告訴他：「若你可以找到同樣的東西，但價格比較便宜，省下來的錢，爸爸給你一半。」有了這誘因後，當下他便控制住想買的欲望，決定挑戰這項任務。一段時間後，他果然找到一個澎湖民宿定價八百元的變形金剛，省下來的四百元，他開心分得二百元。他得到了想要的東西，也分得了比價的效益，所以只要給孩子動力，他便能體會出聰明比價的樂趣。原則三：區分需要和想要人們會因為欲望永無止境而不斷的「想要」，因為「想要」，促使這個社會不斷的進步。但是我們若再仔細想想，事實上生活中的食衣住行育樂健美，「需要」的遠少於「想要」的。很多煩惱、災難都是源於內心的「想要」，超出本身的能力範圍，結果便不堪設想，這些是因為未能領會整合負債欲望是永無止境。如果孩子口渴、或沒有筆心，是因為很渴、或要寫作業，所買的東西是「需要」；但若已經有了這些東西，又重複購買或想買更炫的，就代表是「想要」。當孩子想要的欲望不斷增加時，父母要和孩子溝通，讓他明白，「想要」的東西就算沒有也不會怎樣。以球鞋來說，這項支出是父母會買的，但若孩子想要再買第二雙，造型更炫、價格更貴的，那就屬於「想要」了。若是生理需求如口渴，或課業上的需求，為了要完成作業等，這些都屬於「需要」，除濾桶此之外皆屬於「想要」。至於友誼上的需求屬「想要」，因為友誼需求不會只用錢來解決，當你幫對方完成某件事，你誇獎對方、感謝對方等，這都是可以維繫友誼的方式。而若孩子央求你買玩具，是因為他想帶給同學玩或是想借書給對方看，這是看似需要，其實則是屬於「想要」的消費。簡單來說，「需要」是滿足生活基本所需的物質或精神，其他的則是「想要」。這兩者沒有明顯的界線，卻有層次與標準的差異。在這廣告花招充斥的年代，就連很多大人都難以抗拒廣酒店打工告的誘惑，孩子更是容易受同儕影響，當同伴中有人又有什麼新鮮玩意兒時，由於比較心理作祟，會有許多「想要」的需求，例如，公仔、卡、卡匣、明星簽名照、玩偶、槍、和同學出遊、看電影、買電動玩具等，若他能清楚辨別「需要」和「想要」的不同，便能有更清明的消費智慧。站在父母的立場，讓孩子擁有零用錢，也要讓孩子擁有零用錢的支配權，孩子要買什麼，父母不必一昧阻止。但是教會他聰明消費，讓他有正確的消費判斷力，可以讓孩子知道如何駕馭所擁九份民宿有的零用錢，畢竟，孩子未來還是要自己決定錢的使用。錢的學習要一步一步來，為人父母者不要怕孩子犯錯，而應以開放的心胸讓他們學習。真的碰到狀況時，處理原則是先讓他們說，先瞭解，不要責備，再詢問他解決方式，這也是一種訓練父母若太多情緒上的反應，只會讓孩子減低訓練的興趣，讓他認為是一種負擔，欲速則不達啊！
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